中国国有银行改革到底往哪儿走？今年6月16日获批成为首家“混改”试点的交通银行(7.63, 0.00, 0.00%)给出了答案👩🚒，其上报央行[微博]的关于交通银行深化改革方案获得批准并最终获国务院通过。而后不久交行旗下香港子公司获得内地券商牌照🐹，正式拉开了国有银行混合所有制改革的大幕🧘🏻♀️🧑🏽💻。然而，这仅仅是开端，国有银行混改动作正在向纵深方向发展🤲🏻。
7月22日🙎🏼♀️，本报记者从相关渠道获悉，国内五大行之一的建设银行(6.46, 0.00, 0.00%)也开始加入“混改”大军，继控股建信人寿之后，建行计划申请两张保险牌照，一为保险资管牌照，另一张为财险牌照🈶🧑🏿🔬。而工行也欲借助旗下工银安盛人寿平台🧝🏽♀️，建立保险资管机构。
“交通银行深化改革的方案当中🙋🏼♀️，有十二条措施🫵🏽，市场最为关心下一步怎么改革⬆️？其实作为上市公司，交通银行已经形成了国有资本🍶✋🏽、社会资本和海外资本共同参与的股权结构，具备了混合所有制经济的基本特征。下一步是在这个基础上深化改革🛥，可以肯定的是国家控股基本架构不会改变，第一🧑🍼，探索有中国特色的大型商业银行治理机制。第二，深化商业银行内部经营机制的改革。第三，实行商业银行经营模式的创新🥑🔁。”在7月12日举行的上海外滩金融峰会上，交行董事长牛锡明如是表示。不过，在当时，牛锡明并未透露交行准备通过旗下交银康联人寿筹建保险资管机构🧗🏻。
保险资管的诱惑
据记者了解，国内五大行之一的建设银行计划申请两张保险牌照🍠，一为保险资管牌照，另一张为财险牌照。且这两家待筹建公司名称暂定为“建信保险资产管理有限公司”和“建信财产保险有限公司”🤞🏿。
“建行申请保险资管牌照已经递交至保监会🫱🏽，目前处于招兵买马阶段，而建信财险的筹建申请最快将于今年下半年递交🌾。未来还不排除继续申请健康险和养老险牌照。”有知情人士7月22日向本报记者透露🎵🫴🏿。
而在今年6月15日👰🏻♀️，建行行长王洪章还对外称🎲，外界对于银行混改非常关注💢，而对于建行而言，混改没有实质意义，建行实际上已经是混合股份的国有控股银行👩🍳。不过📄，彼时王洪章还称💄，建行缺少的只有大型民营企业𓀕🫶，现在还没看到和找到愿意找建设银行的民营股东，如果有合适的🦵，建行会非常欢迎。而现在看来🤸🏼♀️，建行此刻传出有意搭建保险集团，恰是在以实际行动朝着混改的方向前进。
另外，工行和交行也有意搭建保险集团，工行和交行分别以工银安盛人寿和交银康联人寿为平台，成立各自的保险资管公司。
“可以看出👱♀️，一旦几大国有银行集体涉足保险集团经营👩🌾，无论是对于银行业还是保险业✍️，都将带来深刻的影响。毫无疑问，它们的举动也是符合银行业混改的方向🤶。接下来中国金融业的变革大戏将一幕接一幕。”7月23日🌛，海通证券(19.17, 0.00, 0.00%)一位金融业分析师如是指出🧑🏻🤝🧑🏻。
“随着银行业利率市场化的不断推进，息差收窄已经成为不争的事实🧝🏼♂️，国有大行躺着赚钱的时代已经一去不复返。国有银行的混改☔️，就是要改变息差收窄之后对银行本身带来的盈利增速下降。获得保险资管牌照，是一块极具诱惑力的业务。本身保险资管业务要比单纯银行存贷款业务的发展空间要大🛥🦥，在国外都是大保险🙋🏻、小银行，尤其现在国内保险业的发展超过想象。监管层对于保险资金的运用也是大大放款🔞，通过银行系控股的保险子公司，申请资管牌照🌸⭕️，一来可以增加控股子公司保险资金的运用灵活度🤰🏼，二来还可以受托其它资金的投资运用🪷📢。”复旦大学保险系主任徐文虎如是指出。
招商证券(23.47, 0.00, 0.00%)此前发布研报指出，国有大行混改带来的行业性的催化效应在下半年将持续，银行的故事会日渐丰富，业务条线拆分独立完善金融布局，优秀的商业模式会不断出现。
推进混改
在业内人士看来，无论银行想通过保险子公司进一步拓展保险资管业务，还是要谋求全保险牌照🙇🏼，都是国有大行混改的具体措施🪱，一如交行不久之前通过交银香港获得的券商牌照一样。
“保险资管牌照和券商牌照相比，哪一个更有价值🧑👨🏿🔧，可能在银行眼中🦸，都是要最大程度开拓中间业务提升盈利空间。不过单纯相比券商业务，显然保险各个条线的业务也是相当有诱惑力的🗂。产险、健康险、养老险、保险资管都是国内炙手可热的业务，其它资本可以进入🦾，为什么银行资本就不能进入？”7月24日，一位银行业人士指出。
不过，眼下最重要的还是看交行如何进一步推进混改，即使在牛锡明眼中💂🏽，其也把交行接下来的改革具体细化为20个项目，诸如党的领导核心作用与完善公司治理机制，外资持股比例问题，建立管理层和员工持股制度👰🏼，实施职业经理人制度，进一步推进事业部制改革，探索资本运营和并购，推进子公司的股份制改造和混合所有制经营，进一步推进向财富管理银行的转型等等🧎♂️。
“在20个改革项目当中最具有挑战性的是探索中国特色的公司治理机制。交行自股改上市十年来，已经探索出了许多成功的经验，其实西方大银行也不是股东亲自披挂上阵，而是聘请各行各业的专业人士到董事会任职🙆🏿♀️，代表自己的利益，是代理人制💇♂️。”牛锡明在外滩金融峰会上指出。
而他也举例称，阿里巴巴[微博]的合伙人制度与董事会决策相辅相成🖖🏽，形成了共生的决策圈，合伙人制有类似之处，目标都是让最优秀的人参与公司的决策与经营。
记者也了解到🔋，对于交行深化改革中提到的要建立职业经理人制度，也成为考量国有银行下一步如何建立现代化企业制度的重要举措。
“推行职业经理人制度‼️🌥，是要让专家在银行治理中发挥更大的作用🏄♀️，是让市场选聘方式👑，在人员配置中发挥更大的作用。职业经理人制度与党管干部原则应该有机地结合起来8️⃣，不应该割裂开来👨🏻🦳，更不能对立起来😦。关键是要建立职业经理人的市场化选聘机制程序👋🏼，考核机制程序和市场化退出的机制程序。让市场机制在选人用人中发挥作用👊。”7月22日🫴🏼，交通银行首席经济学家连平[微博]受访时指出。
本报记者了解到，交行已经制定了交通银行职业经理人聘任考核管理办法，将总行部门、直营机构𓀙、各直属分行、海外分行、子公司等负责人等纳入职业经理人范围实行目标化考核、契约化管理📒，并把管理权交给单位的一把手🚣🏽♀️，一把手有权利决定对副职😑、员工的奖金分配，对一把手实行绩效考核👩🏿🦲、内控评价、服务评价为主体的发展责任制。
“去年交行已经自掏腰包建立了四百名D职等管理人员的持股制度，下一步要按照国家政策探索员工的持股制度🙋🏿♀️，在坚持风险共担🦹🏿♀️，利益共享🦹🏻，留住人才做好增量的原则基础上，员工持股可以探索多种形式，员工持股制度不应盯在存量上Ⓜ️，而应做大增量👩🏿🦰，让大家共享未来的经营成果，也共担未来的经营风险。按照改革方案的要求🏄♀️🛠，在子公司也可以探索股份制改革，混合所有制经营和员工持股机制🧑🏿🎓，通过子公司股份制改造👯♀️，增发配股等方式，探索在子公司中引入民间资本，实施员工持股和择机上市等途径⛎。”
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